Что такое ОСАГО

Расчет и оформление ОСАГО онлайн

Обращение в компанию «ДокАвто» поможет приобрести ОСАГО по выгодной цене. Клиентам доступен функциональный сервис, позволяющий самостоятельно рассчитать и оформить полис. При этом полностью исключены визиты в офис, длительные консультации с менеджером, подачи многочисленных заявок.

Наше предложение обладает массой уникальных особенностей:

• Зона покрытия - вся территория России. Услуги компании доступны пользователям с любым географическим положением. Сервис обеспечивает удобный поиск страховки для жителей крупных и малых городов, сел и деревень.
• Выбирайте лучшие предложения, доступные на рынке. К услугам клиентов ведущие российские страховщики. Полис с подходящими условиями найдут страхователи с любыми потребностями.
• Полное отсутствие подделок. «ДокАвто» сотрудничает с надежными участниками рынка. Мы проверяем компании на членство в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), учитываем их рейтинг среди покупателей. Организации с сомнительной репутацией никогда не появятся на площадке.
• Никаких посредников и сторонних переплат. Каждый автовладелец имеет возможность подать прямую заявку на приобретение полиса. Подобный подход исключает наценки, рост размера премии и сторонние сборы.
• Работа с техникой разных типов. Использование площадки «ДокАвто» позволит приобрести страховой продукт для любой машины. Допускается оформление полисов для грузового транспорта, легковых авто, мото техники различной конфигурации. Посетителям доступен обширный спектр предложений для личных ТС.

Сайт компании функционирует круглосуточно, производит оперативную реализацию полисов через интернет. Каждый автовладелец может забрать ОСАГО в день оплаты.

Как функционирует наша площадка?

На площадке «ДокАвто» собраны популярные продукты от проверенных представителей страхового рынка. Чтобы выгодно приобрести автогражданку в автоматическом режиме, следуйте обозначенной инструкции.

Укажите параметры автомобиля

Первое, что необходимо сделать – заполнить поля калькулятора, связанные с характеристиками транспортного средства. Действие выполняется двумя способами, каждый из которых имеет собственные особенности.

Первый вариант – указание номера авто, второй – ввод важной информации, затрагивающей технические параметры машины. Водителям, выбравшим второй путь, достаточно сведений, доступных в свидетельстве о регистрации ТС. Они указывают марку и модель авто, мощность силового агрегата, серию и номер СТС.

Если не желаете подробно описывать марку, модель и другие сведения о транспорте, воспользуйтесь авторизацией по государственному номеру.

Выберите подходящего страховщика, сравнив представленные цены

Проанализировав информацию от клиента, калькулятор предоставит расчет ОСАГО от ключевых автостраховщиков. Сведения отображаются в удобном формате. Это позволяет оценить финансовую составляющую полисов автострахования, подобрать два, три или четыре продукта, соответствующие имеющимся предпочтениям.

Воспользуйтесь помощью системы при оформлении заявки

Заказчику предоставляется полная информационная поддержка. Подсказки калькулятора помогут правильно заполнить форму, выделят важные характеристики из общего перечня. Программа проинформирует, если сведения не совпадают с форматом, поможет выполнить корректировку показаний в форме.

Каждый элемент калькулятора снабжен соответствующими пояснениями. Это облегчает управление расчетными операциями, существенно ускоряет процесс.

Процедура ввода значений отнимает несколько минут, может выполняться на планшете, ПК или мобильном. Во всех случаях потребуется доступ в интернет и свежая версия браузера.

Оплатите полис, используя банковскую карту

Если оптимальное предложение по ОСАГО сформировано, активируйте клавишу «Купить». Далее произведите выбор метода оплаты. Приобрести страховой продукт могут владельцы карт всех известных банков: Альфабанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Сбербанк.

Покупка совершается в режиме онлайн. Это исключает посещение пунктов обслуживания, инсталляцию приложения и многочисленные контакты с агентствами.

«ДокАвто» обеспечивает сохранность персональных данных, строго соблюдает законодательство в части работы с заявлениями и заключения договоров обязательного страхования.

Получите цифровой бланк на указанную электронную почту

еОСАГО с заданными параметрами поступит на указанную электронную почту в течение дня. При малой загруженности сервиса возможна более быстрая обработка запроса.

Проверка законности полиса ОСАГО онлайн

Помощь в проверке подлинности и достоверности полиса окажет база РСА. Для доступа к ней стоит сформировать запрос на сайте Союза и дождаться ответа.

Контакты страховых компаний

Телефоны, адреса и прочие данные компаний отражены на их официальных сайтах. Они размещены в соответствующих разделах, находятся в свободном доступе.

Дополнительная информация о страховщиках может располагаться на электронных досках и прочих интернет-ресурсах, посвященных соответствующей тематике.

Предельная сумма выплат по ОСАГО

Выплаты по автогражданке достигают 400 тыс. руб. С их помощью осуществляется возмещения материального вреда, причиненного пострадавшему участнику ДТП. В связи с гибелью одного или нескольких лиц возможен рост возмещения до 500 тыс. руб.

Какие документы потребуются для покупки электронного полиса автострахования?

В соответствии с законодательными нормативами, водитель, планирующий оформлять полис, обязан располагать следующим списком документов:

• диагностическая карта (если возраст ТС более 4 лет);
• ПТС;
• паспорт собственника;
• СТС.

Обязательным условиям при оформлении ограниченной страховки является предоставление водительских удостоверении лиц, допущенных к управлению авто. В случае с неограниченными страховыми продуктами данное требование отсутствует.

Оформляя заказ на приобретения полиса, стоит удостовериться в актуальности обозначенных документов. Истечение срока действия техосмотра и водительского удостоверения - причины большинства отказов.

Способы проверки КБМ (коэффициент бонус-малус)

Коэффициент определяет благонадежность клиента. Он варьируется от 0,5 до 2,45 пунктов, существенно влияет на стоимость страхового продукта. Чтобы понизить КБМ, важно обеспечить безаварийность вождения, получать минимум штрафов, в том числе за нарушение скоростного режима.

Предоставить информацию о коэффициенте может все тот же сайт РСА. Он содержит профильную форму запроса, позволяющую быстро выполнить проверочные процедуры.

Проверка подлинности электронного страхового продукта

Проверка электронного страхового продукта также производится на сайте РСА. Для нее предусмотрена отдельная форма, требующая соответствующего заполнения.

По какой причине могут отказать в выплате компенсации?

Выплаты по ОСАГО не производятся в определенных ситуациях:

• причинение вреда при некорректном использовании авто;
• наличие сведений о том, что водитель был пьян либо находился под действием психотропных препаратов;
• в наступлении страхового случая виновны третьи лица, совершившие противозаконные действия или, допустившие халатность;
• держатель полиса покинул место ДТП;
• клиент пренебрег обязанностями по оформлению и передаче бумаг страховщику;
• в результате дорожно-транспортного происшествия не выявлено пострадавших, отсутствует поврежденное имущество;
• бланк ОСАГО в бумажном или электронном виде заполнен некорректно, в нем имеются существенные ошибки.

Если стороне, требовавшей возмещение убытков, отказали в их выплате, она имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов. Подобный метод сложно назвать быстрым, но в надежности ему не откажешь. ,

Грамотное использование юридических инструментов позволяет эффективно влиять на страховщика, помогает нивелировать его преимущества.

Расторжение ОСАГО, оформленного в электронном виде

Сегодня нет способов, позволяющих дистанционно расторгнуть договор на е-ОСАГО. Страховщики предлагают воспользоваться вариантом, предусмотренным законом – визит в пункт обслуживания клиентов с целью оформления соответствующей заявки. Данный шаг обеспечит отзыв полиса и частичный возврат средств, затраченных на его покупку.

Порядок действий при аварии

Если произошел страховой случай, не стоит впадать в панику. Важно успокоиться, трезво оценить ситуацию и выполнить необходимые операции:

• прекращение движения;
• оценка состояния здоровья второй стороны;
• вызов ГИБДД;
• вызов врачей при наличии пострадавших;
• обращением к сотрудникам ГИБДД с просьбой выдать копию протокола;
• отправка бумаг страховщику с целью формирования дела о ДТП.

Ключевая обязанность страховой компании – делать все возможное в части содействия клиенту. Штатные специалисты должны распечатать заявление, бесплатно оказать услуги по оценке ущерба.

В случае выявления новых обстоятельств, компания обязана отправить соответствующее уведомление (извещение). При необходимости прикладываются копии документов, выступающих основой для перевода компенсации или отказа в ней.

Документы

Оформление ДТП по европротоколу

Использование Европротокола позволяет зарегистрировать ДТП, минуя привлечение ГИБДД. Документ составляется участниками аварии. При этом используется специальный бланк, выдаваемый страховщиком вместе с полисом.

Для регистрации ДТП согласно европейским нормативам, необходимо соблюдение трех условий:

• согласие сторон в вопросе определения пострадавшего и виновника ДТП;
• в аварии приминает участие не более двух машин;
• денежный эквивалент причиненного вреда не превышает сумму в 100 000 руб.

От участия в ДТП третьих лиц напрямую зависит возможность использования упрощенной системы. Если во время аварии было повреждено стороннее имущество (например, рекламный стенд или продуктовый киоск), оформление бумаг не представляется возможным.

Постановление Правительства РФ №263 об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности от 7 мая 2003г.

Документ, определяющий ключевые параметра страхования. Он регламентирует взаимодействия страховой компании и держателя полиса, определяет порядок обслуживания клиентов и разрешения спорных ситуаций.

Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.2002

Законодательный акт, обязывающий приобретать полисы страхования автогражданской ответственности. Документ также содержит сведения о мерах воздействия на водителей, нарушающих предписание.

Федеральный закон «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

База нормативов, посредством которой определяются расчетные ставки для техосмотра, стадии процедуры, специфика заполнения, регистрации и проверки диагностических карт.

Извещение о дорожно-транспортном происшествии (образец)

Скачать образец

Приказ об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Официальный документ, благодаря которому осуществляется расчет ОСАГО для частных лиц, коммерческих организаций и государственных учреждений.

Актуальные новости

Доля проданных полисов е-ОСАГО составило порядка 50%

В декабре 2022 года количество активных цифровых страховок достигло 17,8 млн. штук. Это более половины всех полисов, реализованных в пределах страны. Согласно предварительным данным, потеря популярности классических ОСАГО продолжится. Многие эксперты сходятся во мнении, что показатель составит 6 к 4 в пользу «цифры».

Установлено, что потребители часто выбирают электронное решение в связи с минимальными временными потерями. Им не приходится стоять в очередях, записываться к специалисту, посещать многочисленные офисы. Для полноценного оформления ОСАГО достаточно смартфона и доступа в интернет.

В категории «города с максимальным числом электронных полисов» лидирующие позиции заняли обе столицы. В настоящий момент к ним приближаются прочие «миллионники». Отличный результат показывают центральные области.

Новые тарифы ОСАГО уже вступили в силу

Для федеральных страховых компаний расширен диапазон базовых тарифов. В настоящий момент показатель держится на уровне 2 471 - 5 436 руб. Средний размер повышения составил 10%.

Благодаря обозначенным изменениям выросла не только базовая ставка. Предусмотрены новые правила проведения расчетов, призванные учесть семейное положение, особенности эксплуатации транспорта и иные факторы. По мнению специалистов ЦБ, это позволит предлагать страховые продукты на предельно выгодных условиях.

Индивидуальная адаптация тарифов ОСАГО согласно новому закону

Новые законодательные нормативы расширяют возможности страховщиков. Теперь они могут самостоятельно определять критерии для снижения (повышения) базовой ставки. Список доступных инструментов ограничен ЦБ РФ, однако их достаточно для корректировки финансовой нагрузки. Особого внимания заслуживает работа с проблемными клиентами. Их ждет существенное повышение расходов на покупку страховки.

Анонсирован полный переход ОСАГО в «цифровую плоскость»

В сетях активно обсуждают новости о переводе ОСАГО в электронный вид. Данное предложение анонсировано группой депутатов. Оно предполагает переход полисов в цифровое измерение, а также предоставление доступа страховщикам к дорожным камерам.

Положительное решение по данному предложению способствует глобальной цифровизации рынка, существенно усложнит жизнь безответственным водителям.

Наблюдается снижение цены ОСАГО

Первая половина 2022 года продемонстрировала сокращение расходов на покупку ОСАГО более чем в половине регионов РФ. Среднее снижение стоимости обязательных страховых продуктов составило 5%. Большинство экспертов связывает данное явление с «коронавирусными» ограничениями.

Они отмечают, что цена может вернуться к прежним значениям при отмене сдерживающих факторов.

Подписан закон об установлении тарифов ОСАГО с учетом характеристик водителя

Утверждение обозначенного документа не так давно произвел президент. Закон позволяет использовать личную характеристику водителя для оценки его надежности. Сформировать негативное мнение о клиенте может большое количество штрафов, а также прочие показатели, связанные с нарушением законодательных нормативов.

Центробанк предусмотрел возможность получения полиса без диагностических карт

Глава Центробанка сообщила, что страховщикам предоставлена возможность снизить временные потери при оформлении полисов. Теперь они могут продавать ОСАГО без предоставления диагностической карты клиентом. При этом покупатель обязуется в ближайшее время «донести» документ для подтверждения его наличия.

Покупка полисов ОСАГО в новом формате

С 8 марта полисы обязательного автострахования будут выпускаться в новом формате. Теперь сведения о КАСКО будут вноситься на оборотную сторону бланка ОСАГО. Соответствующее заполнение полиса предусматривает подписание договора на дополнительное страхование.

В отдельных случаях разрешается оплата франшизы в размере не более 20% от общей стоимости страховки.

В Январе отмечено снижение медианной премии по ОСАГО

Размер премии по ОСАГО продолжает снижаться. По состоянию на январь текущего года сокращение размера выплат составило 2,13%. Количество убытков, понесенных страховщиками (ВСК, Ингосстрах, Альфастрахование, Росгосстрах, РЕСО) сократилось на 13,8%. Данные факты говорят о развитии культуры вождения и оптимизации страховых продуктов.

Дополнительные продукты, предусматривающие страхование здоровья, жизни и имущества (квартира, загородный дом, земельный участок) также демонстрируют положительную тенденцию.

Электронные ОСАГО скоро обгонять классические

Этот год отметился устойчивым ростом популярности цифровых продуктов. На графике РСА обозначен большой объем оформления е-ОСАГО по стране. Представленные значения демонстрируют востребованность электронной страховки, позволяют предположить скорое доминирование подобных решений.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательная страховка, призванная компенсировать материальный вред в случае ДТП. Наличие ОСАГО проверяется сотрудниками ГИБДД.

От чего защищает ОСАГО?

ОСАГО защищает от дорожно-транспортных происшествий. Выплата в рамках страхового продукта составляет 400 000 рублей.

От чего не защищает ОСАГО?

Выплаты по ОСАГО не предусматривают компенсацию следующего ущерба:

• повреждением груза, перевозимого в салоне или багажном отделении автомобиля;
• моральный вред;
• ущерб, нанесенный транспортному средству при использовании его не по назначению.
•  

Посредством полиса нельзя покрыть вред, причиненный окружающей среде. Он не компенсирует ущерб от боевых действий, катастроф природного и техногенного характера.

Что такое КАСКО?

КАСКО — это дополнительная страховка, приобретаемая по желанию. Продукт позволяет получить выплаты в случаях, не предусмотренных полисом обязательного автострахования.

Что такое европротокол?

Европротокол — это извещение о ДТП, подготавливаемое его участниками. Евробланки выдаются страховщиком, имеют особое оформление. Их заполнение не связано с привлечение сотрудника ГИБДД или иных должностных лиц.

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?

Коэффициент бонус-малус выражает ответственность водителя в виде натурального значения. Аккуратное вождение позволяет снизить КБМ до 0,5, безответственное – поднять до 2,45.

Сгорает ли КБМ при перерыве в страховании?

Если водитель не пользуется услугами страховщика более 1 года, КБМ возвращается в базовую позицию. Сохранить скидку поможет приобретение страхового продукта на минимально возможный срок.

Выгода, полученная в результате сохранения КБМ, с лихвой перекроет расходы на покупку ОСАГО.

Что такое УТС и сколько она составляет?

УТС – это компенсация утраты товарной стоимости. Получить соответствующую выплату могут владельцы авто двух категорий:

• техника зарубежного производства младше 5 лет с пробегом до 100 000 км;
• автомобили отечественных марок младше 3 лет с пробегом до 50 000 км.

Объем возмещения не может превышать 20% от общей стоимости ремонта.

Подлежит ли возмещению УТС по ОСАГО?

Да.

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле бумажного?

Продукты имеют одинаковую стоимость. Также они дают равные права своим владельцам. Основное отличие – тип носителя информации (цифровой или бумажный документ).

Возможна ли рассрочка платежа при оформлении ОСАГО?

Приобретение обязательных страховых продуктов не подразумевает отсрочек. Единственный возможный вариант – обращение в кредитную организацию для получения заемных средств на покупку ОСАГО.

Существуют ли льготы при оформлении ОСАГО?

Приобрести страховые продукты со скидкой могут инвалиды с I по III группу. Существенный дисконт предусмотрен для всех участников ВОВ.

Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

В замене страхового полиса нет необходимости.

Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да. Для этого необходимо обратиться в офис страховщика с соответствующим заявлением. Несвоевременное внесение изменений исключит получение компенсации при наступлении страхового случая.

Подробные и актуальные сведения в автостраховке – надежная защита от скрытых проблем и сложных ситуаций.

Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?

Требования, обязывающего демонстрировать электронный полис, не существует. Однако, с целью предотвращения конфликтов и недопонимания, рекомендуется возить распечатку е-ОСАГО с собой. Документ подготавливается на домашнем принтере, его не нужно заверять в офисе страховщика.

Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО у водителя транспортного средства?

За езду без полиса ОСАГО предусмотрены штрафные санкции в размере от 500 до 800 руб. Штраф накладывается за каждый выявленный факт езды без полиса. Одиночная поездка без страховки может обернуться потерей нескольких тысяч рублей.

Как внести изменения в электронный полис?

Внесение корректировок возможно двумя способами: первый – через личный кабинет, второй – посредством визита в страховую компанию.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора предусмотрена действующим законодательством. Для этого потребуется прийти в офис с паспортом, страховым договором и банковскими реквизитами.

Куда мне вернут деньги, если я расторгну договор?

Вернуть средства удастся только на банковский счет. Он может выступать в виде самостоятельного реквизита, либо быть привязанным к банковской карте.

Могу ли я оформить электронный полис по временной регистрации?

Да.

Я купил б/у автомобиль, у которого нет ни талона ТО, ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?

Закон разрешает пользоваться авто без страховки на протяжении 10 дней с момента подписания договора купли-продажи. По завершении обозначенного периода собственник обязан приобрести ОСАГО.

Сколько можно вписать человек в полис? И как выгоднее оформить ОСАГО: без ограничений или ограниченный?

Регламент не предусматривает ограничений по количеству лиц, вписываемых в полис. Для оформления нового водителя достаточно предоставить его удостоверение и компенсировать страховщику дополнительные издержки.

Неограниченный полис позволяет пользоваться авто любому человеку, имеющему права. Он дороже ограниченного, рекомендован большим семьям, коммерческим и государственным учреждениям.

Как застраховать по ОСАГО автомобиль, который используется в качестве такси?

Страхование машины, используемой в такси, не отличается от обычного. Клиенту достаточно отметить пункт «ТС используется в качестве такси» при покупке ОСАГО.

Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?

За каждый год, проведенный без аварий, предусмотрена компенсирующая скидка в размере 5%. Десятилетняя безаварийная езда позволит получить 50% дисконт при покупке ОСАГО.

Когда теряется скидка за безубыточность?

Для потери скидки за безубыточность достаточно приобрести неограниченное ОСАГО либо совершить перерыв в страховании сроком более 12 месяцев.

Когда пора продлевать ОСАГО?

ОСАГО продлевается до того, как текущий полис будет аннулирован. Инициировать процедуру можно не раньше, чем за 60 дней.

По какому базовому тарифу ОСАГО я могу произвести расчет?

Расчет ОСАГО выполняется согласно действующим нормам. Применяемые коэффициенты имеют региональную привязку, зависят от характеристик транспортного средства, профессионализма водителя и прочих факторов.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник — в другом, а на автомобиле ездят — в третьем?

Расчет производится согласно действующей регистрации автовладельца.

Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет. Пожаловаться на противоправные действия страховщика можно в УФАС.

Можно ли получить ОСАГО без техосмотра?

Да. Госдума отменила обязательный техосмотр для получения полиса ОСАГО. 15 июня 2021г. Госдума приняла закон, который отменяет обязательное проведение техосмотра для получения полиса ОСАГО.